絕對免賠率特約條款

絕對免賠率特約條款（全稱為「機動車商業保險絕對免賠率特約條款」）係商業機動車輛保險中一項專門用於調整同約定保險賠償比例嘅獨立附加險種（或保單特別約定條款）。喺現行商業車險綜合改革體系下，該條款唔屬於主險嘅內置責任，而係作為一項獨立嘅商業附加條款，供投保人在投保商業車險時根據自身風險承受能力同保費預算自願選擇簽署。

保險責任同核心功能

該特約條款嘅核心機制在於通過主動設定一定嘅免賠比例來優化保費成本，其具體規範體現喺： 

「絕對免賠」嘅扣除機制：

喺未選擇該條款嘅常規商業車險理賠中，保險公司通常會喺扣除事故責任比例同各項常規免賠後進行賠付。

如果投保人選擇並簽署咗「絕對免賠率特約條款」，則喺約定嘅保險期間內，發生機動車損失保險或其他指定商業險嘅保險事故時，保險公司會根據合同約定嘅絕對免賠率（常見檔次如5%、10%、15%或20%等），喺計算出嘅最終賠款中直接扣除相應比例嘅絕對免賠額，剩餘部分先予以賠償。 

保費優惠與風險共擔： 

採用絕對免賠率特約嘅主要目的在於實現「以風險換保費」。由於投保人主動承擔咗一定比例嘅初始損失（風險共擔），保險公司會給予相應嘅商業車險保費折扣，從而降低車主嘅年度整體投保支出。

適用範圍與合規限制

為咗確保保險契約嘅公平性與合規管理，該條款嘅適用與執行需遵循嚴格嘅邊界： 

適用險種與計算基數：

該特約條款通常可應用於機動車損失保險（車損險）及其他相關嘅商業附加險。

絕對免賠額嘅計算基數一般為「依照保險條款規定計算出嘅應當由保險公司賠償嘅金額」或「實際核定嘅損失總額」乘以約定嘅絕對免賠率（具體以保險合同約定嘅計算規則為準）。

與常規免賠率嘅區別：

責任免賠率：針對事故責任劃分（如全責、同責）而設定嘅比例，可透過不計免賠機制進行轉嫁。

絕對免賠率：屬於透過本特約條款主動約定嘅固定自負比例，通常獨立於常規嘅事故責任免賠率之外，即使投保咗其他不計免賠相關責任，約定嘅絕對免賠額或絕對免賠率仍需按合同扣除。

理賠流程與核算管理 

出險報案與查勘定損： 

車輛發生保險事故後，正常嘅報案、現場查勘、定損及修理流程與標準車險保持一致。車主需配合保險公司完成事故原因核實與損失金額核定。 

免賠扣除與最終結案： 

喺最終嘅理賠計算環節，理賠人員喺得出常規賠償金額後，會根據保單上特別約定嘅絕對免賠率進行最終核減，扣除應由被保險人自擔嘅絕對免賠額後，向被保險人支付最終嘅商業險賠款。