車損險

機動車損失險（簡稱車損險） 係商業車險嘅核心主險，主要保障喺保險期間內，被保險車輛因自然災害或意外事故造成嘅本身直接損失。

保障範圍

2020 年車險綜合改革後，車損險嘅保障範圍大幅擴展，原本需要單獨購買嘅全車盜竊險、玻璃險、涉水險、自燃險、不計免賠險、無法找到第三方險、指定修理廠險合共 7 個附加險種，現時已統一如納入車損險主險範圍，無需額外付費。目前車損險主要保障以下幾種情況：

• 交通意外損失：包括與其他車輛、非機動車或行人碰撞，以及車輛自身翻側、墮下等造成嘅損壞，均可申請理賠。

• 自然災害損失：涵蓋雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、冰雹、颱風、地陷、滑坡、泥石流、雪崩等十多種情形。例如車輛喺暴雨中因積水受損、被冰雹砸壞漆面，均在保障範圍內。改革後，地震及其次生災害也已納入常規保障。

• 其他意外事故：包括火災、爆炸，以及外界物體倒塌、墮下導致嘅車損。

• 合理救援費用：事故發生後，為防止損失擴大而支出嘅拖車等救援費用，亦喺理賠範圍內，但最高唔超過保險金額。

主要免責情形（唔賠嘅情況）

車損險雖然保障廣泛，但以下情況通常唔喺理賠之列：

• 嚴重違法及主觀故意行為：酒駕、毒駕、無證駕駛、肇事逃逸等違法行為造成嘅事故損失，保險公司有权拒賠。

• 車輛處於特定狀態：喺競賽、測試、維修保養期間發生嘅車損不予理賠。

• 部分特定部件單獨損壞：車輪單獨損壞、玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡嘅車身痕跡、新增設備單獨損壞，車損險主險均不予理賠，需投保對應嘅附加險種。

• 操作不當擴大損失：車輛涉水熄火後強行二次啟動導致引擎損壞，屬於操作不當，保險公司唔賠。

• 間接損失：停運損失、車輛貶值、罰款等間接損失唔喺理賠範圍內。

投保建議

車損險是否值得投保，需要結合本身情況評估。以下情況通常建議配置車損險：

• 新手司機：駕駛經驗不足，出險概率相對較高，車損險可覆蓋維修費用。

• 新車或價值較高嘅車型：車輛零整比高，維修費用昂貴，車損險能有效對沖大額維修風險。

• 新能源車主：三電系統等核心部件維修成本較高，車損險係重要嘅保障工具。

溫馨提示：最終保障範圍同免責條款，請以投保時簽訂嘅正式保險合約為準。