附加險

附加險係指喺主險（主合約）嘅基礎上，投保人可根據自身特定嘅風險保障需求自願選擇加投嘅保險產品。佢唔能夠獨立存在，必須以主險嘅存在同有效為前提。喺汽車保險領域，附加險作為主險（如汽車損毀保險）嘅補充同延伸，主要用嚟滿足車主對特定天然災害、特殊使用場景或特定財產損失嘅個人化風險轉嫁需求。

附加險嘅設立同運作遵循嚴格嘅保險法理同市場監管規範：

依附性同從屬性原則：

附加險唔能夠單獨購買，其保險期限、效力狀態完全依附於主險。如果主險合約失效、解除或終止，相應嘅附加險合約也會隨之失效或終止。

自願選擇同個人化配置：

同法定強制險（如強制交通險）唔同，附加險完全由投保人自願選擇。車主可根據車輛嘅使用頻率、停放環境、行駛區域以及自身嘅風險承受能力，靈活搭配唔同嘅附加險種，以構建更為全面嘅保障方案。

喺現行商業汽車保險綜合改革框架下，許多原先需要單獨投保嘅責任已被部分整合至主險（車損險）中，但仍保留咗多項針對特定風險嘅專業附加險：

附加絕對免賠率方案：

允許投保人透過約定一定嘅絕對免賠率（如5%或10%），以降低商業汽車保險嘅保費支出。喺發生事故損失時，保險公司將喺扣除絕對免賠額後再計算賠償金額。

附加車上貨物責任險：

保障被保險汽車喺運輸過程中，因交通意外事故導致車載貨物遭受直接損毀或滅失時，依法應當由被保險人承擔嘅經濟賠償責任。常用於貨運車輛及物流運輸。

附加精神損害慰問金責任險：

喺發生道路交通意外造成第三者人身傷害死亡、依法應當支付精神損害慰問金時，由保險公司喺約定嘅限額內負責賠償。

附加法定節假日限額翻倍險：

針對法定節日期間道路出行車流量大、事故風險增高嘅特點，對特定主險或三者險嘅責任限額喺節假日期間自動按比例進行提升。

索償前提同責任認定：

申請附加險索償時，事故原因必須嚴格符合該附加險條款約定嘅特定保險事故範圍。如果主險唔承擔賠償責任，通常附加險都唔係予賠償。

如實告知同免責條款確認：

投保人喺選擇附加險時，保險公司應當就附加險嘅責任免除條款、賠償限額及計算方式履行明確說明義務。若投保車輛改變咗使用性質（如私家車轉為營運車）而未能及時通知保險公司導致風險顯著增加，保險公司對附加險可能唔會承擔賠償責任。