保險騙保（Insurance Fraud / Auto Insurance Fraud），是指投保人、受保人、受益人，或者與第三方（如修理廠人員、黃牛等）惡意串通，以非法獲取保險金為目的，違反保險法律法規，採用虛構保險標的、故意製造保險事故、編造虛假事故原因或誇大損失程度等手段，騙取保險公司保險金的違法犯罪行為。車險騙保不僅嚴重侵蝕保險行業的資金池，推高了整體社會的車輛投保成本，更觸及刑事法律紅線。
在機動車輛保險的理賠實踐中，欺詐行為正從個案偶發向專業化、團體化演變，常見手法主要包括：
故意製造虛假交通事故（碰瓷或擺放現場）：
行為人利用廢舊車輛或低價值車輛，故意與正常行駛的車輛發生輕微刮蹭，或者在無現場監控的路段蓄意製造追尾、碰撞事故，並偽造現場騙取車險理賠款。
擴大損失與虛假維修（「以舊換新」）：
車輛在發生真實的小型事故後，車主或串通的汽車修理廠故意擴大車輛受損範圍，將車輛原有的舊部件、劃痕或機械磨損強行併入事故定損清單，通過「小病大修」、「無中生有」的方式套取高額維修保險金。
頂包與駕駛人身份調換：
駕駛人在酒後駕車、無證駕車、疲勞駕駛或發生單方事故後逃逸，為逃避法律責任和商業險免責條款，串通親友或第三方現場「頂包」，謊稱由他人正常駕駛並製造虛假報案，從而違規騙取理賠。
跨險企重複索賠與高額「全損」騙局：
惡意隱瞞車輛真實殘值或通過多頭投保，將同一事故在多家保險公司進行重複索賠；或者利用高價二手車故意製造嚴重車禍甚至「全損（Total Loss）」狀態，套取巨額保險金。
車險騙保絕非簡單的「貪小便宜」或經濟糾紛，而是性質嚴重的違法犯罪行為，將面臨民事、行政及嚴厲的刑事制裁：
保險合同層面的民事與行政責任：
根據不同國家地區規定，投保人、受保人故意製造保險事故的，保險公司有權解除保險合同，且不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保費。
刑事責任（保險詐騙罪）：
根據相關司法解釋，以非法佔有為目的，編造虛假事故、誇大損失騙取保險金數額較大的，構成保險詐騙罪。
個人犯保險詐騙罪情節嚴重的，最高可被判處十年以上有期徒刑並處以罰金。若涉及汽修廠員工、查勘員、評估人與車主內外勾結共同作案（三人以上共同犯罪），則會以共同犯罪從重處罰，所有涉案協助者（包括無償提供駕駛執照「頂包」的知情人員）均難辭其咎。
面對日益隱蔽和科技化的車險欺詐手段，現代保險行業與監管機構採取了多維度的防範對策：
大數據反欺詐風控模型的應用：
保險公司普遍引入人工智能、車聯網（UBI）及大數據反欺詐系統，對高頻出險車輛、特定修理廠關聯賬戶、相似理賠軌跡及異常理賠金額進行實時交叉比對與風險預警。
行業聯防與司法打擊機制：
金融監管部門、行業協會與公安機關建立常態化的打擊車險涉黑涉惡及團體欺詐協作機制，對重點修理廠和職業「騙保黑產」進行專項打擊，淨化車險市場生態。
